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现在的房价动辄百万，对于购房者而言想要全款购买难度很大。所以，贷款购房便成为了购房者实现“尽快上车”的重要手段。而很多没有公积金贷款资格或者公积金金额不够的职能选择商业贷款或者组合贷款。就商业贷款而言，各大银行的贷款利率又各有不同。而且有的银行官网显示的利率与实际挂牌利率又有很大的区别。而利率的高低直接影响到贷款的利息。所以，购房者在申请房贷的时候选择一个利率较低的银行就至关重要。那么，关于贷款银行要怎么选呢？

1、利率与折扣

在申请房贷的时候一定要注意雁行的利率和折扣。目前，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。各地方的银行在实际操作中会根据当地的市场环境设定利率的折扣幅度。这样就会出现各银行之间的实际利率有高有低。对于购房者而言选择银行就成为了省钱的重要环节。

2、优惠门槛

一般银行对于客户获得低利率是有一定要求的。并不是所有人都可以拿到优惠。所以，在选择银行的时候要注意贷款门槛的高度。比如，有的银行会要求客户在该银行有一定金额的存款，又或者根据贷款总额的多少给予相应的折扣。另外，就二手房而言，各银行也会根据房龄的不同给予不同的贷款年限和优惠。一般最长不会超过20年，有的甚至要求不可以超过10年。

3、调息方式

房贷利息直接决定贷款人的还款压力。因为房贷年限较长难免会遇上央行调息。房贷的利息也会因此出现变化。一般情况下银行调息有两种形式，次年调息或者按月调息。次年调息就是宣布调整利息后的第二年1月1日起执行。按月则是下达调息信息后的下个月起实施。另外，有的银行只按照签约时的利率执行不随着调息的变化而变化。不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4、还款方式

这就不用多说了，等额本息或者等额本金。等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款购房者根据自身的家庭收入情况挑选适合自己的还款方式。如果购房之初就有提前还贷的想法，那么等额本金比较划算。

5、违约条款

违约除了未能按时偿还房贷之外还有一个“风险”就是提前还贷。大部分银行对于还款时间是有严格规定的，一般都要求满六个月或者一年以后才能申请提前还贷。并且还会收取一定比例的违约金。这个比例购房者一定要清楚和注意。

6、放贷速度

每个银行的工作效率都不一样，当你材料正确递交后。审批的速度越快对于贷款人越有利。所以，在确定银行之前可以打听下过往办理的速度快慢。

虽说房贷银行是可以转换的，但是其手续复杂而且还要支付一笔违约金。所以，在选择贷款银行的时候一定要谨慎。

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